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解决信贷痛点读秒助力电商闯入消费金融结

2019-01-14 05:36:54

  解决信贷痛点读秒助力电商闯入消费金融

  线上的金融服务不知不觉已经融入人们的日常生活,互联也成了人们接受金融服务的重要平台。电商如阿里巴巴、京东率先打造自己的金融服务体系,推出白条等消费金融产品,不仅有着高质量的金融客户转化率,还可以增强用户黏性、吸引新老用人生路不同,何必都求同户,成为了电商数据变现、打造生态的重要路径之一。

  用户在电商平台普遍存在金融需求,这不是阿里京东的专利,不少平台也有动力为用户提供分期、白条等服务,但由于打造智能信贷的人力、风控技术等成本过大,与巨头合作又稍显地位尴尬等原因,大部分电商业务与金融相差太远,想要切入消费金融,困难重重。

  电商与消费金融的结合,需要一家专业的懂金融、通技术、强适配的合作伙伴。

  POWEREDBYDUMIAO因痛点而生

  读秒是智能金融服务商PINTEC集团旗下的智能信贷公司,在2环保保温棉015年成节能蒸锅立初期主打C端用户,能在10秒内完成纯线上、无抵押、无担保个人现金贷和线上极速的小微企业贷款服务。基于的大数据风控和贷前、贷中、贷后全流程管理能力,读秒成立不久,就开始有电商主动邀请合作,希望能让读秒帮助自己建立线上消费分期业务或提供金融技术支持。

  市场痛点永远是商机所在。读秒利用强风控能力和高度适配性,推出POWEREDBYDUMIAO(PBD)(读秒驱动)模式,为电商等互联平台打造定制化的消费金融产品,提供全流程零售信贷服务解决方案,合作伙伴领域逐渐拓展。

  截止目前,读秒在PBD模式下已经与十多家企业达成合作,合作伙伴涵盖金融机构、综合电商、旅游、生活服务等领域,包括乐视、去哪儿、携程、58同城等知名互联平台和电商企业(如图1)。截至2016年9月,读秒的申请用户超过340万人次,秒覆少一些挑剔苛责盖全国269个城市,目前每月申请用户约70万人次。

  定制适配、高效风控,帮电商闯入消费金融

  众所周知,金融类客户的获客成本远远高于平均水平,是因为金融客户对平台的商业价值远远超出其他。电商积累了众多用户,若能将用户0成本延伸成为金融客户,不仅可以为用户提供多类消费金融服务,增强用户黏性,对平台本身也是厚积薄发的新商机。消费金融顺势成为风口,电商普遍存在此类需求,为什么市场却鲜有PBD模式的同类产品呢?

  这样的合作模式对技术要求很高,尤其是对模型适配能力考验很大。读秒CEO周静表示。即便是读秒这样的知名风控团队,在为合作伙伴定制打造之前,仍然需要对各流程进行了十分复杂的适配性改造。PBD作为读秒公开的商业模式,并非同行没考虑到,只是壁垒太深,能适配和满足B端客户要求的产品难以打造。

  读秒的一大优势在于适配。读秒将智能信贷标准化、模块化,拆分为贷前、贷中、贷后三个环节,并细分到用户筛选、资金提供、大数据风控、授信决策、账户管理、催收、贷后交叉营销等数十个模块,使得其技术体系有很高的灵活性,能够方便的嵌入到不同的消费场景中,一般情况下,4周内即可完成对接。

  比如在与乐视商城的合作中,读秒为其消费分期乐乐花提供贷前、中、后全流程的技术与金融服务。消费者在乐视商城购物时,若需要消费分期,可以简单填写信用卡、、身份证等基本信息(约2分钟),读秒接收到用户填写信息,再结合其内部数据和多方数据源,可以在数秒内完成大数据风控、风险定价、线上授信,实时提供消费分期,并后续完成还款提醒、自动扣款、复贷优惠、智能催收等贷后管理服务。

  企业如果要引入读秒的智能信贷技术解决方案,一般2周到4周便可完成全部系统的部署,周静详细解释道,有的电商如乐视商城的消费分期产品,是读秒结合乐视需求全流程打造的;有的电商则愿意自己打造产品框架,嵌入读秒的标准化的风控模块;有的则希望读秒与自身场景结合,定制化打造场景化风控和贷后模块。嵌入的方式既可以是全流程的完整服务,也可以是某个环节的核心技术,一般均能在4周内完成。

  PBD模式中模块化的服务可以为合作方非常方便灵活的定制,打造适合场景的、个性化的消费信贷产品,而由于嵌入场景的POWEREDBYDUMIAO消费信贷审批速度极快,用户在使用时甚至感觉不到审批流程的存在。

  技术也是市场选择读秒的重要原因。基于海量数据,读秒进行数据挖掘、特征提取、机器学习,围绕消费信贷全流程构建应用模型。在PBD合作模式下,读秒以用户画像为基础进行获客,在众多的客户中锁定有价值的用户,保证客户转化率和产生的价值。根据不同用户的信用、风险水平,读秒还会实行定价,提供适合的利率,让用户能承受利率,能按时还款且不会过早还款,保证平台获利水平。当客户逾期时,读秒系统根据预测的催收成本与收益,推算出应该使用的催收方式,催收频率,从而优化催收资源的配置。在读秒运行的全流程,均采用了大数据的方式研究用户行为,精细运营并制定和改进模型,用技术保证服务的高效体验。

  在信贷产品之外,读秒还可以提供其他配套服务,比如合作方财务可能存在处理难点,读秒专门为此开发了财管理系统,用以查询订单流水,进行对账、退款、退货操作等。除此之外,用户还可以选用读秒的咨询、远程服务等技术帮助,读秒团队也可以为有需求的合作伙伴定期进行回顾、更新风控模型等后续服务,确保双方合作更加专业与高效。

  电商业务+金融技术,各司其职

  作为一家第三方技术服务商,读秒没有自有的消费场景生态,与电商业务无重叠和冲突,因此读秒可以通过构建更加开放、灵活的技术体系,连接各个行业领域的场景合作方。周静表示,在读秒的开放合作下,电商仍然专注于交易,科技公司仍然专注于技术,消费者则得到了更便捷的金融服务。

  图2:读秒PBD模式VS传统电商消费金融

  读秒通过自营业务不断积累数据、用户、品牌,打造和优化技术能力、系统模型,为三方业务奠定基础;再通过三方业务覆盖更多场景渠道,进一步优化自身的技术模型,并通过与有品牌效应的第三方机构合作,提高自身知名度,如此形成良性循环,不断强化。读秒已经凭此进入旅行、电商、医药、小微企业贷款等领域,未来还将开发汽车销售、大卖场、中小企业服务平台的信贷解决方案。

  消费金融兴起,电商等互联平台的用户数据成为了用户画像、用户信用评级的重要来源之一,电商的用途也不再仅仅是满足人们的消费需求,还成为了人们塑胶表壳获得金融服务重要途径

解决信贷痛点读秒助力电商闯入消费金融结

  将专业化的金融服务极速、无感地适配到不同场景,是未来金融的走向,也是读秒智能信贷努力的愿景。周静说。

  读秒:读秒成立于2015年,是PINTEC智能金融服务集团旗下的智能信贷服务商。可在10秒内,实现纯线上、无抵押、无担保的借贷服务。读秒的三种业务模式分别是:个人版读秒、企业版读秒、POWEREDBYDUMIAO(读秒驱动)。目前已与十多家企业达成合作,涵盖金融、医疗、电商、旅游、生活服务等领域,合作伙伴包括安盛、康德乐、乐视、去哪儿、携程、58同城等。

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